+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Снизили ли проценты по ипотеке

Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке 16 июля в В этом году Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам. О том, какое жильё можно приобрести более выгодно, журналистам рассказали во время пресс-тура по новостройкам. Мы стараемся минимизировать присутствие клиента. Покупатель приходит в ипотечный центр один раз, чтобы подписать кредитный договор и уже провести сделку. Этого достаточно, чтобы стать обладателем нового жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как снизить процент по ипотеке? Рефинансирование ипотеки 2018

Изменение процентной ставки

Что такое рефинансирование? Стоит ли его оформлять? Сколько времени займет процесс? Какие проблемы могут возникнуть? Что это такое? Рефинансирование кредита — это когда вы получаете в банке новый займ на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить взятый ранее кредит.

Рефинансирование можно получить в своем старом банке или в каком-то другом, если вас не устраивают условия или вам отказали. Иногда даже забирают клиентов, которые доводили до просрочек, но это скорее исключительные случаи. Процесс оформления кредита на рефинансирование отнимает столько же времени и ресурсов, сколько и оформление обычной ипотеки — где-то около 1,5 месяцев.

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по займу, увеличить сроки кредита и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если заемщик оформил несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Иногда банки даже позволяют заемщику взять больше денег, чем он должен банку-кредитору, а разницу потратить на ремонт, покупку мебели и другие нужды. В каких случаях выгодно рефинансировать? Суммы кредита по ипотеке крупные, так что даже такое, казалось бы, незначительное снижение уже даст ощутимую выгоду.

А сэкономленные 2 года дадут вам в итоге тысяч рублей — почти четверть всего долга. При рефинансировании вы можете установить новый срок договора — увеличить срок и уменьшить платежи или уменьшить срок и за счет этого сократить переплату.

Вы взяли кредит в валюте Чаще всего процентная ставка по рублевому кредиту на рефинансирование выше ставки по действующему валютному: если переведете валюту в рубли, платежная нагрузка вырастет.

Зато можно будет перестать переживать насчет повышения курса. Вам могут предложить разные варианты: конвертацию кредита в рубли по текущему курсу с изменением остальных параметров кредитования или же выдачу нового рублевого кредита, за счет которого будет погашен валютный.

В любом случае вам придется очень тщательно просчитать возможную выгоду от рефинансирования с учетом всех сопутствующих издержек: новой страховки старая не подойдет , оценки объекта, выписки из ЕГРН и услуг нотариуса. Хотите изменить состав созаемщиков За перекредитованием стоит обратиться, если нужно вывести из числа созаемщиков одного из участников, на которого не оформляли право собственности.

Например, если вы брали ипотеку и привлекли в созаемщики человека с высоким доходом, чтобы увеличить шансы на одобрение, а сейчас он сам решил взять ипотеку. Планируете продавать ипотечную квартиру Еще один случай, когда рефинансирование может оказаться выгодным — если вам нужно продать квартиру, которая находится в ипотеке.

Тогда можно взять кредит на рефинансирование, погасить задолженность, снять обременение и совершить сделку. Поступайте так только в случае, если действительно необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует.

В любой другой ситуации сначала посчитайте, не выгоднее ли будет договориться с покупателями или действующим кредитором. Банки иногда идут навстречу и допускают продажу квартиры, находящейся в залоге, при условии оформления залога на другую недвижимость.

В процессе рефинансирования после снятия обременения квартиру можно продать и с продажи вернуть кредит новому банку, а разницу оставить себе. Это самая распространенная схема. А в каких — невыгодно? От рефинансирования лучше отказаться, если на сделку придется потратить сумму, которая бы сэкономила больше, если бы ее внесли в качестве досрочного платежа.

Чтобы это выяснить, нужно посчитать расходы на справки, оценку, нотариуса, новую страховку и транспорт и прикинуть, сколько денег можно сэкономить, если прямо сейчас отдать эти деньги банку. В этом вам поможет любой ипотечный калькулятор.

Если отдать эти деньги в счет досрочного погашения с сокращением срока кредита, вы сэкономите 70 тысяч. Подходящих вам предложений по рефинансированию может вовсе не оказаться. В таких случаях самый удобный и простой вариант — обратиться к ипотечному брокеру.

Большинство банков требуют собрать весь пакет документов, как если бы вы снова брали ипотеку — технический и кадастровый паспорт на квартиру, справку из БТИ об отсутствии арестов и запретов, выписку из ЕГРН, выписку из лицевого счета, согласие супруга, экспертное заключение о стоимости квартиры.

Комиссии за рефинансирование банк не берет, но дополнительные расходы точно возникнут: новый банк потребует собрать новый пакет документов. Придется заново оплачивать справки и заверять документы у нотариуса. После подписания кредитного договора нужно будет снять обременение с закладной и, если полученный кредит залоговый, зарегистрировать обременение по новому договору ипотеки в Росреестре.

А пока вы этого не сделаете, придется платить банку повышенный процент по кредиту. Кроме того, вам придется переоформить страховку: поменять выгодоприобретателя, изменить реквизиты кредитного договора, в отношении которого заключена страховка, возможно даже добавить какие-то новые опции.

Если придется оформлять страховку заново, то, скорее всего, старый страховой взнос вам не вернут: случаи переноса остатков со счета хоть и встречаются, но все-таки очень редко. Если квартира оформлена в общую долевую собственность, договор рефинансирования придется обязательно удостоверить у нотариуса.

Стоимость услуги — около 15 тысяч. Расходы на повторную оценку При выдаче кредита банки обязаны ориентироваться на рыночную стоимость залога, но с тех пор как вы получили ипотечный кредит цены могли значительно измениться.

Банк не может ориентироваться на старые цифры, а значит оценку придется оплатить повторно. Правда, иногда встречаются исключения из этого правила: например, старый отчет об оценке могут принять, если он был изготовлен не больше полугода назад.

Подводные камни при оформлении Налоговый вычет. Если вы получали или собирались получить налоговый вычет на проценты, уплаченные по ипотечному кредиту, после рефинансирования вы сможете получить вычет, только если будут соблюдены два момента: новая сумма кредита не больше остатка долга по старой ипотеке и новый кредит вы взяли у банка, а не у какой-то другой кредитной организации без банковской лицензии.

Это обязательно надо учитывать, поскольку многие банки при рефинансировании предлагают увеличить сумму. Противодействие со стороны старого банка.

Некоторые банки ведут себя как собака на сене: рефинансировать сами не могут или не хотят, но и отпускать заемщика к конкурентам не намерены.

Еще один метод противодействия — затягивание сроков предоставления документов, справок, письма кредитора о согласии или отказе в рефинансировании. Это письмо иногда требуется для подачи заявки в новый банк, а готовить вам его могут около месяца.

Нередки случаи, когда клиент изъявляет желание рефинансировать свой кредит, запрашивает справку, а ему предлагают сначала подать заявление на снижение ставки.

Клиент послушно подает заявку, ждет месяц-другой, а потом получает отказ. Или все-таки снижает ставку, но без рефинансирования, а в результате реструктуризации кредита. Без предупреждения об этом. При оформлении купли-продажи вы предоставляли в страховую пакет документов на продавца квартиры. Со временем эти документы могли быть утеряны.

Предоставить их повторно достаточно сложно, а значит страховая не сможет проверить надежность сделки и может отказать в страховании. Причины отказа в рефинансировании Если у вас есть сейчас или были когда-то просрочки по кредитам.

По любым кредитам, не обязательно по ипотечному. Чтобы выйти из этой ситуации, нужно погасить текущие просрочки, подождать несколько месяцев и попробовать подать заявку на рефинансирование заново. Ваш доход недостаточен для оплаты кредитных обязательств. Сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам не должна превышать половину вашего официально подтвержденного дохода.

Если у вас уже сейчас на погашение кредитов уходит половина зарплаты, не поможет даже то, что вы исправно оплачиваете счета: банк все равно откажет.

Единственный вариант — снизить кредитную нагрузку. Постарайтесь погасить какой-нибудь кредит, чтобы уменьшить сумму ежемесячных платежей. Плохая кредитная история. Рефинансирование ипотеки — все равно, что выдача нового кредита, поэтому заемщика будут тщательно проверять.

И если с кредитной историей что-то не в порядке, вам откажут. Причем кредитная история — это не только просрочки. Там могут быть ошибки в ваших личных данных, сведения о чрезмерной кредитной нагрузке, ошибочно незакрытое исполнительное производство. Решение — выяснить, что именно указано в вашей кредитной истории, и исходя из этого подобрать другой банк, который относится к таким вещам лояльнее.

К примеру, кто-то допускает одну просрочку в течение полугода до обращения за рефинансированием, а другой банк откажет в снижении ставки, если вы хоть раз вовремя не внесли платеж. Ваше жилье упало в цене. Если вы купили квартиру несколько лет назад, когда цены были выше, может статься, что остаток ссудной задолженности будет равен нынешней стоимости квартиры.

Например, если вы купили квартиру за 2,3 млн рублей, взяв в кредит 1,8 млн рублей, а теперь ваша квартира стоит как раз 1,8 млн рублей. При получении предыдущего кредита заемщик использовал материнский капитал. В этом случае по окончании выплат заемщик обязан выделить доли всем членам семьи, включая детей.

Получается, что после погашения ипотечного кредита, перед оформлением нового залога, квартира будет оформлена в долевую собственность. И для передачи ее в залог потребуется согласие органов опеки и попечительства — доли, принадлежащие детям, тоже попадут в залоговое имущество.

Многие банки предпочитают отказывать в таких сделках. Единственное решение — искать банк, готовый рефинансировать вас на этих условиях. Ваш кредитный договор не соответствует условиям программы рефинансирования. К примеру, по условиям Сбербанка сумма рефинансируемого ипотечного кредита должна быть не менее тыс рублей вместе с процентами и не более 5 млн рублей, а вам нужно 5,2 млн.

Или ваш возраст не будет соответствовать установленным параметрам: банк может потребовать, чтобы на момент погашения заемщику должно быть меньше 65 лет, а вы будете старше. Ваш кредит был реструктуризирован. Рефинансировать собственную ипотеку многие банки отказываются, зато готовы снижать ставку, внося изменение в условия договора.

В результате происходит реструктуризация. В этом случае другой банк может отказать вам в рефинансировании, если по условиям кредитования, установленным в нем, реструктуризированные кредиты не могут перекупаться.

Вы развелись. Это событие может стать камнем преткновения, если ваш супруг или супруга выступали созаемщиками по ипотеке и имущество не было разделено по закону. Повторное рефинансирование. Некоторые банки готовы повторно перекредитовать заемщиков, но большинство отказывают, если вы уже один раз обращались за рефинансированием.

Газпромбанк снизил ставку для участников «Социальной ипотеки» до 9,5% годовых

Ставки по ипотеке снизились и могут упасть ещё Начиная с 17 октября и до конца года можно оформить кредит на жильё по сниженным ставкам Фото Сергея Конькова, ТАСС Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК снизило ставки на 0,25 процента. Многодетным — привилегии По оценкам агентства, в году россияне взяли ипотечных кредитов на сумму ,3 миллиарда рублей, а к началу года эти показатели могут достигнуть 1 триллиона. Чтобы прогнозы сбылись, нужно снижение ставки. Если квадратные метры к моменту принятия решения о покупке там будут только возводиться, появится возможность оформить ипотеку по ставке от 10,5 процента годовых. Кстати, в сентябре ситуацию на ипотечном рынке проанализировал премьер-министр Дмитрий Медведев, отметив тогда на заседании Правительства, что сделан серьёзный шаг вперёд.

Сбербанк с 25 мая снизит ставки по ипотеке на 0,3–0,6 п.п. Об этом заявил Как власти должны снижать ипотечные ставки. В течение.

Банк не снижает ставку по ипотеке, хотя ключевая ставка стала меньше

Поиск Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке Еще в году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение. Подробнее о снижении ставки Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку. Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна. Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования. Расчет выгоды от пересчета процентов Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в году. Насколько же это выгодно?

СМП Банк снизил ставки по ипотеке

В России начинают действовать ипотечные каникулы Их введение может уменьшить процентный доход банков от ипотечных кредитов Также они могут повлиять на конкуренцию частных банков и государственных Фото: pxhere С 31 июля в России начал действовать закон об ипотечных каникулах. Банки будут обязаны предоставить заемщикам возможность приостановить или снизить сумму выплат по ипотеке на полгода, однако этот закон может негативно сказаться на доходах банков и рынке ипотеки в целом. Право на отсрочку имеют люди, которые получили инвалидность 1 или 2 группы, потерявшие работу, признанные временно нетрудоспособными — в течение 2 месяцев, а также те, у кого появились дети. Каникулы предоставляются по ипотеке на единственное жилье и 1 раз за время выплаты кредита. При этом заемщик самостоятельно может решить — хочет ли он снизить размер ежемесячных платежей или приостановить их.

Позитивная тенденция продолжается с начала лета.

ЦБ снизил ключевую ставку, банки ответят снижением процентов по ипотеке

Кроме того, нововведения позволят людям, уже имеющим кредиты, рефинансировать их в рамках программы. Соответствующее постановлениеопубликовано на сайте Правительства России. Клиентам Банка ДОМ. РФ, которые участвуют в программе по старым условиям, достаточно подписать дополнительное соглашение, чтобы расширить действие льготной ставки на весь срок. РФ предлагает кредиты от тысяч до 12 миллионов рублей в Петербурге и Ленобласти с первоначальным взносом 20 процентов.

Сбербанк снизил первый взнос по ипотеке

Одноклассники Сбербанк объявил о начале снижения ставок по ипотеке Последуют ли его примеру другие банки Сбербанк с 25 мая приступит к снижению ипотечных ставок после полугодового повышения, не дожидаясь решения ЦБ о смягчении денежно-кредитной политики. Об этом заявил председатель правления Герман Греф на годовом собрании акционеров. Решение снизить ипотечные ставки Сбербанк принял через месяц после того, как ЦБ на заседании 26 апреля года допустил возможность снижения ключевой ставки в ближайшие месяцы. Опрошенные РБК эксперты допускали, что очередной раунд снижения ставок может начаться в июне. Как власти должны снижать ипотечные ставки В течение более чем полугода ставки в экономике росли вслед за ключевой ставкой, которую ЦБ в прошлом году дважды повысил на фоне роста НДС и угрозы санкций. Правительство и Центробанк должны придумать, как снизить ипотечные ставки, — поручение принять соответствующие меры президент Владимир Путин дал в ходе послания Федеральному собранию в феврале. Реклама на РБК www.

Российские банки начали снижать ставки по ипотеке. Позитивная тенденция продолжается с начала лета. Ставки снизились в среднем.

Благодаря смягчению денежной политики заметно снизились ставки по кредитам для населения и ипотеке, отмечают экономисты. Снижение ставки в декабре было ожидаемым: таков был консенсус-прогноз агентства Блумберг, а также такое решение регулятора прогнозировали и российские банки в своих отчетах. Экономисты "Сбербанка КИБ" в своем докладе поясняют, что это было "решение не из легких", так как регулятору пришлось выбрать между снижением ставки на 0,25 и на 0,5 процентного пункта.

Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты - то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы. Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре - то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи. В России ужесточили правила выдачи потребительских кредитов. Что изменилось?

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков.

А когда страна вышла из длинных новогодних выходных о росте ипотечных ставок объявил Сбербанк. Ставки по ипотеке в Сбербанке С 14 января года Сбербанк повысил ставки по ипотечным программам на 1 процентный пункт, а также ввел надбавку к ставке в размере 0,2 п. Но почему ипотечные кредиты стали дорожать? Почему ставки по ипотеке растут в начале года? Причиной удорожания ипотечных кредитов стало не желание банков заработать на бездомных россиянах хотя, конечно, и этот мотив имеет место быть, иначе бы они выдавали ипотеку без процентов.

Автор: Валерий Ледовской Известно, что банки в последние годы часто проводят политику снижения процентной ставки по долгосрочным кредитам, в частности, ипотечным. Вот как выглядит это в одном из официальных писем из Сбербанка:"В отношении проведения Банком процентной политики разъясняем, что Банк незамедлительно реагирует на рыночные тенденции банковского сектора экономики, в результате чего с года четырежды осуществлялось снижение процентных ставок по кредитам - Таким образом, процентные ставки Банка по кредитным программам для физических лиц остаются приемлемыми и конкурентоспособными.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Процент ипотеки в 2019 году и возможность его снижения
Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пульхерия

    И вообще интересно было бы услышать тему ГК, как оформить землю и т.д.

  2. Яков

    Как сделать так, чтоб скот не возмущался?

  3. benresal

    Приветствую. Планируется ли видео с пояснениями на тему, как вести себя и что делать если машина сбила или задела зеркалом тебя на тротуаре ?

  4. Платон

    Господа, вы адекватные? Вы взяли деньги у банка а теперь ищете способы обмануть банк? Включайте голову

  5. blowmiculi78

    Что с этим делать ума не приложу, у кого не спрашиваю Никто не знает что делать и никто не может мне помочь. =(

  6. Демид

    А они не лопнут? Покупая бензин мы оплачиваем налог, покупая машину налог, хлеб-налог. А не много ли налога, скоро будет как в мульте: на дождь налог, на воздух налог.

  7. Даниил

    Разделяй и властвуй.слышали это все ну вспоминайте.разделяй и властвуй.класика.

  8. Глафира

    Спасибо. Очень чёткий и лаконичный ответ!